ಇದು ಬಹುತೇಕ ಜನರ ಮೊದಲ ಗೊಂದಲ.
₹3 ಲಕ್ಷ ಸಾಕಾ?
₹5 ಲಕ್ಷ ಬೇಕಾ?
₹10 ಲಕ್ಷ ಜಾಸ್ತಿಯೇ?
ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ
ಎಷ್ಟು health cover ಬೇಕು
ಅನ್ನೋದನ್ನು
ಸರಳವಾಗಿ, practical ಆಗಿ ನೋಡೋಣ.
—
ಮೊದಲು ಒಂದು ಸತ್ಯ ಒಪ್ಪಿಕೊಳ್ಳೋಣ
ಇವತ್ತಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ:
• Hospital charges ಜಾಸ್ತಿ
• Medical inflation ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ
• ಒಂದು major treatmentಗೂ ಲಕ್ಷಗಳಲ್ಲಿ bill ಬರಬಹುದು
ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ
“minimum cover” ಅನ್ನೋ ಯೋಚನೆ
ಇವತ್ತು risky ಆಗಿದೆ.
—
Health cover ನಿರ್ಧಾರ ಮಾಡುವ 4 ಮುಖ್ಯ ಅಂಶಗಳು
Health cover ಎಷ್ಟು ಬೇಕು ಅನ್ನೋದನ್ನು
ಈ 4 ವಿಷಯಗಳ ಆಧಾರದಲ್ಲಿ ನೋಡಬೇಕು.
—
1️⃣ ನೀವು ಇರುವ ನಗರ
Metro cities (ಬೆಂಗಳೂರು, ಮುಂಬೈ, ದೆಹಲಿ) ನಲ್ಲಿ:
• Hospital charges ಜಾಸ್ತಿ
• ICU, surgery costs ಹೆಚ್ಚು
👉 Metro cityನಲ್ಲಿ ಇದ್ದರೆ
₹10 ಲಕ್ಷ cover safe option.
Tier-2 / Tier-3 citiesನಲ್ಲಿ:
• Charges ಸ್ವಲ್ಪ ಕಡಿಮೆ
👉 ₹5–7 ಲಕ್ಷ minimum consider ಮಾಡಬಹುದು.
—
2️⃣ ನಿಮ್ಮ ವಯಸ್ಸು ಮತ್ತು ಆರೋಗ್ಯ ಸ್ಥಿತಿ
• Young (20s–30s)
• No major health issues
👉 Lower premiumನಲ್ಲಿ
higher cover ಪಡೆಯಬಹುದು.
• Age ಜಾಸ್ತಿ
• BP, diabetes ಇದ್ದರೆ
👉 Higher cover ಅಗತ್ಯ,
ಯಾಕೆಂದರೆ claim chance ಜಾಸ್ತಿ.
—
3️⃣ Family members ಎಷ್ಟು?
• Single person
• Couple
• Couple + kids
Family members ಜಾಸ್ತಿ ಇದ್ದರೆ:
• Claim probability ಜಾಸ್ತಿ
• Coverage split ಆಗುತ್ತದೆ
👉 Family Floaterನಲ್ಲಿ
₹10–15 ಲಕ್ಷ cover better.
—
4️⃣ ನಿಮ್ಮ existing insurance ಇದೆಯಾ?
• Office health insurance ಇದ್ದರೆ
• Parents separate policy ಇದ್ದರೆ
Office policy:
• Job change ಆದ್ರೆ ಇಲ್ಲವಾಗುತ್ತದೆ
• Coverage limited ಇರಬಹುದು
👉 Office insurance ಅನ್ನು
base ಎಂದು ನೋಡಬೇಡಿ.
Personal policy mandatory.
—
Simple thumb rule (beginner friendly)
• Single person (metro) → ₹5–10 ಲಕ್ಷ
• Couple → ₹10 ಲಕ್ಷ
• Family (2 adults + kids) → ₹10–15 ಲಕ್ಷ
• Parents (senior citizens) → ₹10–20 ಲಕ್ಷ (individual)
ಇದು exact rule ಅಲ್ಲ,
ಆದ್ರೆ safe starting point.
—
₹3 ಲಕ್ಷ / ₹5 ಲಕ್ಷ policy ಸಾಕಾ?
ಇವತ್ತು honest answer:
👉 **ಬಹುತೇಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಕಾಗಲ್ಲ.**
ಒಂದು hospitalization:
• Surgery
• ICU
• Room rent
ಇವೆಲ್ಲ ಸೇರಿ
₹3–5 ಲಕ್ಷ easily cross ಆಗಬಹುದು.
Low cover policy:
• Claim partially settle ಆಗಬಹುದು
• Out-of-pocket expense ಬರುತ್ತದೆ
—
Super Top-Up policy ಬಗ್ಗೆ ಕೇಳಿದ್ದೀರಾ?
Budget issue ಇದ್ದರೆ:
• Base policy (₹5 ಲಕ್ಷ)
• Super top-up (₹10–20 ಲಕ್ಷ)
ಈ combination:
• Premium affordable
• Coverage high
👉 Smart planning option.
—
“High cover = high premium” ಅನ್ನೋ ಭಯ
ಇದು ಸಂಪೂರ್ಣ ಸತ್ಯ ಅಲ್ಲ.
• Young ageನಲ್ಲಿ premium difference ಕಡಿಮೆ
• Higher cover gives peace of mind
Late ageನಲ್ಲಿ cover increase ಮಾಡೋದು
costly ಆಗುತ್ತದೆ.
👉 Early decide = better deal.
—
Common mistake (avoid this)
• Cheapest policy only ನೋಡುವುದು
• “ಇಷ್ಟೊಂದು ಆಗಲ್ಲ” ಅಂತ assume ಮಾಡುವುದು
• Future medical cost ignore ಮಾಡುವುದು
Health insurance
“hope” ಮೇಲೆ ಅಲ್ಲ,
“planning” ಮೇಲೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
—
ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಸೂರನ್ಸ್ ಅಂದ್ರೆ ಏನು? – ಯಾಕೆ ಇದನ್ನು ಮೊದಲ ವಿಮೆ ಅಂತ ಹೇಳ್ತಾರೆ ಇಲ್ಲಿ ನೋಡಿ.
ಕೊನೆಯ ಮಾತು
Health cover ಎಷ್ಟು ಬೇಕು ಅನ್ನೋದು
luxury decision ಅಲ್ಲ,
ಇದು safety decision.
ಕಡಿಮೆ cover ತೆಗೆದುಕೊಂಡು
“policy ಇದೆ” ಅಂತ feel ಮಾಡೋದಕ್ಕಿಂತ
ಸರಿಯಾದ cover ತೆಗೆದುಕೊಂಡು
ನಿಜವಾದ ರಕ್ಷಣೆ ಪಡೆಯುವುದು ಮುಖ್ಯ.
ಮುಂದಿನ ಲೇಖನಗಳಲ್ಲಿ:
• Super Top-Up policy ಅಂದ್ರೆ ಏನು?
• Claim rejection ಯಾಕೆ ಆಗುತ್ತೆ?
• Health insurance riders
ಇವೆಲ್ಲವನ್ನೂ ಸರಳವಾಗಿ ನೋಡೋಣ.
—
ಅಸ್ವೀಕರಣ
ಈ ಲೇಖನವು ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಮಾತ್ರ.
ಯಾವುದೇ ವಿಮಾ ನಿರ್ಧಾರ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು
ತಜ್ಞರ ಸಲಹೆ ಪಡೆಯುವುದು ಒಳಿತು.